Tilgungsplan Excel Vorlage: Rate, Zinsen und Restschuld

Ein Tilgungsplan zeigt, wie sich ein Darlehen über die Laufzeit entwickelt: Rate, Zinsen und Restschuld. Mit dem Tilgungsplan und Darlehensrechner berechnest du genau das und vergleichst, was eine Sondertilgung bringt.

Was kann die Vorlage?

Laut Beschreibung berechnest du Rate, Zinsen und Restschuld und kannst eine Sondertilgung vergleichen. Du gibst die Eckdaten deines Darlehens ein, den Rest übernimmt die Tabelle.

• Rate berechnen
• Zinsen und Restschuld ermitteln
• Sondertilgung vergleichen

Wie funktioniert ein Tilgungsplan?

Bei einem klassischen Ratendarlehen zahlst du jeden Monat eine Rate. Sie besteht aus Zinsen und Tilgung. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch, weil die Restschuld hoch ist. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, damit auch der Zinsanteil, und der Tilgungsanteil wächst.

So nutzt du die Vorlage

1. Darlehenssumme, Zinssatz und Laufzeit aus deinem Vertrag eintragen.
2. Rate und Restschuld prüfen.
3. Eine mögliche Sondertilgung eingeben und das Ergebnis vergleichen.
4. Die Zahlen mit deinem Angebot oder Darlehensvertrag abgleichen.

Die aktuellen Zinssätze erfragst du bei deiner Bank oder einem Vergleichsportal. In der Vorlage trägst du die Werte aus deinem Angebot ein.

Wann lohnt sich eine Sondertilgung?

Eine Sondertilgung senkt die Restschuld, damit die künftigen Zinsen. Ob sie sich für dich lohnt, hängt von Vertragsbedingungen ab, zum Beispiel davon, ob Sondertilgungen erlaubt sind und ob Gebühren anfallen. Rechne beides durch und prüfe deinen Vertrag.

Weitere Hilfen bei Schulden und Sparen

Hast du mehrere Verbindlichkeiten, hilft der Schuldenplaner: Schneeball und Lawine dabei, Schulden mit System zu tilgen. Für den Überblick über Vermögen und Verbindlichkeiten gibt es die Vermögensübersicht (Nettovermögen). Im Alltag unterstützt dich das Haushaltsbuch mit Auswertung.

Praxis-Tipps zum Rechnen

Rechne mehrere Varianten durch: unterschiedliche Laufzeiten, höhere Raten und mögliche Sondertilgungen. Schon kleine Änderungen wirken sich über Jahre deutlich auf die gesamten Zinskosten aus. Vergleiche das Ergebnis mit dem Angebot deiner Bank und stelle Rückfragen, wenn Zahlen abweichen.

Plane außerdem Reserven ein. Eine Rate, die gerade so passt, wird bei unerwarteten Ausgaben schnell zum Problem. Behalte neben dem Darlehen auch dein Budget im Blick, damit die Rate dauerhaft tragbar bleibt.

Halte die Ergebnisse schriftlich fest, bevor du mit deiner Bank sprichst. Mit konkreten Zahlen zu Rate, Laufzeit und Restschuld führst du das Gespräch sachlicher und erkennst schneller, ob ein Angebot zu deinen Plänen passt.

Häufige Fragen

Was ist ein Tilgungsplan?

Ein Tilgungsplan listet für jeden Zahlungstermin auf, wie viel der Rate auf Zinsen und wie viel auf die Tilgung entfällt und wie hoch die Restschuld danach ist.

Was ist eine Sondertilgung?

Das ist eine zusätzliche Zahlung auf ein Darlehen außerhalb der regulären Raten. Sie senkt die Restschuld. Ob und wie viel du tilgen darfst, steht im Vertrag.

Was ist die Restschuld?

Die Restschuld ist der Betrag, den du nach einer Zahlung noch schuldest.

Kann ich mehrere Sondertilgungen vergleichen?

Laut Produktbeschreibung kannst du Sondertilgungen vergleichen.

Hilft die Vorlage bei mehreren Schulden?

Dafür ist der Schuldenplaner mit den Methoden Schneeball und Lawine gedacht.

Hinweis: Allgemeine Information, keine Finanzberatung. Vertragsdetails klärst du mit deiner Bank.